Como invertir en la Bolsa de Valores

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Quieres invertir en la bolsa de valores
Lo que debes saber antes de empezar
Hoy en día, aproximadamente la mitad de la población en el país invierte su dinero de una manera u otra. Mucho tiene que ver con la grande popularidad de los planes de retiro tales como los 401(k), planes que patrocinan empresas para darles a sus empleados la oportunidad de aportar parte de sus salarios a un plan de retiro.

A donde se dirigen los Fondos?

Pues a una series de inversiones que están ligadas a la bolsa de valores. Incluso cuando uno abre una cuenta de ahorro en un banco, eso también es una inversión, ya que estamos empleando nuestro dinero para sacarle provecho. De todos los tipos de inversión que uno puede hacer, desde la compra de inmobiliaria a la inversión de materias primas, nos enfocaremos en la bolsa de valores, los riesgos, los tipos de inversión más comunes y cómo determinar cual es el más apropiado para cada uno.

No todo el mundo esta capacitado para invertir un una casa, lo mismo pasa con las inversiones en bolsa. Así que antes de pensar en invertir en el mercado, hay que determinar si hay un fondo de emergencia adecuado. Este fondo debe cubrir gastos fijos (renta, utilidades, carro, tarjetas de crédito) durante un plazo de 3 meses. Recuerda que al invertir en bolsa, existe el riesgo de perder parte del capital que inviertas, así que no sería correcto invertir tu dinero si estas pagando 8% en intereses en una tarjeta de crédito.

¿Cuál es tu perfil de inversor?

Antes de empezar a invertir, hay que planificar esa inversión y tener muy claras las ideas en cuanto al objetivo de la inversión. ¿Para que quiere invertir ese dinero? ¿Para comprar un carro, una casa, pagar estudios universitarios de los hijos, o para la jubilación? También hay que determinar para cuando necesitará el dinero. ¿Será dentro de un año, 5, más de 20? Y por último, hay que determinar y entender los riesgos que esta dispuesto a asumir.

El riesgo y la rentabilidad se relacionan de la siguiente manera: Cuánto mas riesgo uno esté dispuesto a asumir, mas altas son las rentabilidades. En mi experiencia, mientras el bolsa va bien y esta en alza, parece que nadie se acuerda del riesgo pero una vez que el empieza a bajar, las actitudes cambian.

A todos nos gustaría ganar siempre y nunca perder pero desafortunadamente, la bolsa no funciona de ésta manera. Así que sincérate contigo mismo y piensa en lo siguiente. ¿Podrías soportar una pérdida de un 20% en tu inversión durante el primer año, como pasó en 2002, o una pérdida del 5% durante un solo mes? Piensa que estas dos cosas pueden pasar e incluso han pasado recientemente.

Durante el último mes, desde mediados de Octubre hasta la fecha, el índice Standard & Poors 500, que esta compuesto por las 500 empresas mas grandes de los EEUU perdió casi el 8% de su valor. Invertir no debe quitarle el sueño a nadie, así que determina cuánto estarías dispuesto a perder.

Objetivo, plazo de inversión y riesgo - su relación y función

Estos tres elementos están interrelacionados. En cuanto al plazo, la regla general es que cuánto más corto el plazo de inversión, mas conservadora debe ser dicha inversión. Es decir, si alguien va a necesitar el dinero en un año o menos, debe invertir ese dinero en algo en donde su capital no vaya a reducirse y se mantenga relativamente seguro, tal como una cuenta de ahorro, en donde el capital esta garantizado. Si quiere sacarle un poco mas provecho, puede invertirlo en un mercado monetario (money market) o en un Certificado de Deposito (CD por sus siglas en inglés).

Estos dos suelen proveer intereses un poco superiores a los de una cuenta de ahorro. Lo que hay que tener en cuenta con los CD´s es que hay que mantener el dinero durante el plazo específico (puede ser de 3, 6, o incluso 12 meses o más). Si se retira antes, puede estar sujeto a pagar penalidades. En cuánto a los intereses anuales que puedes esperar actualmente en este tipo de inversión, se puede encontrar entre el 1.5% para una cuenta de ahorro al 4.50% para un certificado de depósito.

Por otro lado, si el objetivo de la inversión es la jubilación y aún faltan 20 años para retirarse, se considera que es una inversión a largo plazo. Asimismo, se puede invertir de una manera más agresiva. Según fuentes de información, la rentabilidad histórica de la bolsa es de aproximadamente 11% anual. Como indica el gráfico a continuación, los índices no suben siempre. El mercado pasa por ciclos de alzas y bajos. La función del plazo de tiempo y el riesgo es que cuánto más largo sea el plazo, más tiempo hay para recuperar posibles pérdidas durante el tiempo de la inversión y conseguir una rentabilidad superior.

El mercado pasa por ciclos de alzas y bajos. La función del plazo de tiempo y el riesgo es que cuánto más largo sea el plazo, más tiempo hay para recuperar posibles pérdidas durante el tiempo de la inversión y conseguir una rentabilidad superior.

Tipos de inversión comunes - la diversificación

Aún en el mundo de la bolsa de valores, que forma parte de los mercados capitales, existe una multitud de opciones para invertir. Cualquiera de estas, o una combinación de las mismas ayudan a un portafolio obtener mayor rentabilidad con menos riesgo. Este concepto se conoce como la “diversificación”; que simplemente dicta que “No se deben poner todos los huevos en la misma cesta”

Bonos (renta fija)

Son parte de una deuda que contrae el emisor (puede ser el gobierno, una empresa o un municipio) y cuyo rendimiento esta predeterminado a lo largo de la vida del bono y se paga mediante cupón (intereses) con una periodicidad establecida (puede ser mensual, trimestral, o semi-anual).
Los bonos son aconsejables para inversores conservadores que buscan recibir una renta para suplementar sus ingresos. Al invertir en este tipo de valor, hay que mirar la calificación de riesgo del bono.

Cuánto mas alto el riesgo, mayor debe ser el cupón. Por ejemplo, los bonos que emite el gobierno Estadounidense conllevan un nivel de riesgo mínimo mientras que los bonos corporativos de una empresa con problemas financieros conllevan más riesgo. Otra cosa que hay que recordad es que los bonos suelen darle estabilidad a una cartera de inversión porque cuando el precio de las acciones sube, el precio de los bonos tiende a bajar y viceversa.

Acciones

Cuando alguien compra acciones de una empresa, ese inversor se convierte en propietario de esa empresa. Asimismo, obtendrá ganancias por su capital en la medida que la acción se haya revalorizado entre el momento de la compra y la venta.

Aunque hay muchas maneras de averiguar el precio justo de una acción, una acción simplemente vale lo que uno esté dispuesto a pagar por ella. Algunos factores que se consideran al calcular el valor son la perspectiva de ganancias de la empresa, las expectativas de dividendos o crecimiento si la compañía es relativamente nueva, y la situación financiera de la empresa.

Normalmente, las acciones se recomiendan a aquellos que estén dispuesto a asumir cierto nivel de riesgo y pueda dedicarle atención a la evaluación de sus acciones.

Un fondo mutuo es una cesta de acciones, bonos o una combinación de estas para lograr un objetivo específico de inversión gestionado por una compañía de inversión. Los fondos generalmente son buena opción de inversión para aquellos con escasa cultura financiera o con poco tiempo para atender o seguir sus inversiones. A la hora de escoger un fondo, hay que analizar la historia del fondo, el tiempo que el administrador ha trabajado con el fondo, comparar el rendimiento de un fondo con otros que tengan el mismo objetivo de inversión (comparar manzanas con manzanas) y entender la comisión de suscripción, gestión y la de reembolso. Actualmente, hay miles de fondos pero la mayoría no proveen una rentabilidad mayor a los índices generales. Por eso es importante investigar, analizar y asesorarse.

La información y la asesoría profesional

Todo buen inversor se mantiene informado. Es importante conocer los términos utilizados en el mundo de las inversiones y conocer la evolución de las variables macroeconómicas. Antes de comprar una acción, para obtener información de una empresa, hay que consultar informes anuales, estados financieros, discursos de los gerentes y periódicos. Si se invierte en un fondo, hay que leer el prospecto detenidamente. Este libreto contiene información importante tal como las características del fondo, política de inversiones, composición de la cartera y otras condiciones.

También puede consultar con un profesional que puede servir como una fuente valiosa de información, sobre todo si no tiene el tiempo o las ganas de informarse uno mismo. La opinión de los expertos que tramiten operaciones bursátiles diariamente y siguen los mercados es válida. Sobre todo si no se posee ningún conocimiento de bolsa, no es recomendable lanzarse sin antes consultar con un profesional. Al escoger un asesor de inversiones, hay que asegurarse que el corredor esté autorizado para dar consejos y tramitar operaciones. También es importante hablar acerca su filosofía de inversiones, su disponibilidad para atenderle, la calidad de investigaciones realizadas por la firma y también hay que entender las comisiones o costes de operaciones de compra y venta.

Invertir en bolsa es fácil. El reto es invertir con éxito, ya que los mercados no son perfectos ni lo son los inversores. Hay que recordar que cuando uno invierte, esta mirando hacia el futuro, las expectativas de la economía, del mercado, de una industria, un sector o una empresa. Lamentablemente, nadie tiene una bola de cristal para pronosticar futuros rendimientos pero si se detalla una estrategia de inversión propia, invierte de una manera diversificada, no se deja llevar por la volatilidad a corto plazo, se mantiene informado y consulta con un profesional, tendrá más posibilidades de lograr sus metas.

Invertir en bolsa es fácil. El reto es invertir con éxito, ya que los mercados no son perfectos ni lo son los inversores.